Wiele sklepów oferuje swoim klientom karty kredytowe, które zazwyczaj zapewniają zwrot gotówki i inne korzyści. Zanim jednak przejdziesz do rejestracji, powinieneś dokładnie ocenić zalety karty. Ponadto powinieneś ocenić, czy naprawdę potrzebujesz innej karty kredytowej. Karty kredytowe w sklepie mogą zaszkodzić Twojej zdolności kredytowej i mogą spowodować, że popadniesz głębiej w długi.
Kroki
Część 1 z 2: Analiza korzyści karty
Krok 1. Zapytaj, czy możesz używać karty w dowolnym miejscu
Niektóre sklepowe karty kredytowe mogą być używane tylko w sklepie lub w małej grupie sklepów. Są to karty „zamkniętej pętli”. Jeśli potrzebujesz karty kredytowej, której możesz używać w dowolnym miejscu, poszukaj karty „open-loop”.
Karty z otwartą pętlą często noszą logo Visa, MasterCard, Discover lub American Express
Krok 2. Sprawdź, czy otrzymasz zwrot gotówki
Twoja karta może dawać procent od każdego zakupu. Na przykład możesz otrzymać 5% zwrotu przy każdym zakupie dokonanym w sklepie.
- Niektóre karty oferują jeszcze większy zwrot gotówki, w zależności od zakupu. Na przykład karta może oferować podwójny zwrot gotówki za zakup benzyny.
- Inne karty będą co miesiąc zmieniać kategorie, co pozwoli Ci zarobić dodatkowy cashback.
- Sprawdź również, czy istnieją limity kwoty, którą możesz wydać, która kwalifikuje się do zwrotu gotówki.
Krok 3. Określ rabat, który otrzymasz, aby otworzyć kartę
Może to być znacznie większy procent. Na przykład możesz otrzymać 10-20% zniżki na zakup po otwarciu karty. Powinieneś zrozumieć, że jest to jednorazowa oferta mająca na celu skłonienie Cię do zarejestrowania się.
- Jeśli masz zamiar otrzymać kartę, upewnij się, że kupujesz wystarczającą ilość towaru. Nie bierz karty, gdy biegniesz do sklepu, aby kupić legginsy. Zamiast tego zarejestruj się, aby otrzymać kartę, gdy dokonasz znacznych zakupów.
- Zapytaj, czy istnieje limit kwoty, którą możesz wydać podczas otwierania karty.
Krok 4. Spójrz na oprocentowanie karty
Twoja karta kredytowa w sklepie naliczy odsetki od wszystkich niezapłaconych sald. Musisz dokładnie przyjrzeć się tej liczbie. Średnio, sklepowe karty kredytowe mają APR na poziomie 25-30%.
Oprocentowanie karty kredytowej w sklepie często przekracza to, co można uzyskać za kartę kredytową w banku
Krok 5. Przeanalizuj wszelkie ekskluzywne oferty
Wiele kart kredytowych w sklepie oferuje specjalne promocje lub inne korzyści dostępne wyłącznie dla członków karty. Sprzedawca powinien ci to wyjaśnić. Na przykład możesz otrzymać następujące informacje:
- specjalne wyprzedaże
- kupony o wysokiej wartości
- zaproszenia na wydarzenia tylko dla członków
- zwroty bez paragonu
- bezpłatne pakowanie prezentów
- Darmowa dostawa
Krok 6. Sprawdź, jak możesz odebrać nagrody
Twój zwrot gotówki może zostać przelany na Twoje konto i odliczony od dowolnego salda. Jednak inne karty mogą wysłać Ci kartę podarunkową po osiągnięciu określonej liczby punktów. Powinieneś zapytać, jak możesz odebrać nagrody.
- Niektóre karty bardzo utrudniają odbieranie nagród. Na przykład niektóre karty mogą wymieniać nagrody tylko raz w roku.
- Niektóre karty również nie przewracają salda z miesiąca na miesiąc. Oznacza to, że co miesiąc musisz odebrać nagrody lub je stracić.
Krok 7. Zapytaj, czy jest promocja opóźnionych płatności
Często karta ma początkowy okres finansowania 0%. Ten okres pozwala uniknąć dokonywania płatności przez sześć miesięcy lub dłużej. Możesz pomyśleć, że to świetna okazja, ponieważ każdego miesiąca możesz trochę spłacić.
- Jeśli jednak nie spłacisz w całości salda do końca okresu karencji, możesz zostać obłożony wysokim oprocentowaniem.
- Sprawdź, czy oprocentowanie dotyczy niespłaconego salda, czy z mocą wsteczną do całego salda początkowego. To może zrobić dużą różnicę.
Krok 8. Zbadaj karty z innych sklepów detalicznych
Istnieje wiele opcji. W związku z tym powinieneś rozejrzeć się za najlepszą kartą. Porównaj cashback, stopy procentowe i opóźnione terminy płatności dla różnych kart.
- Szukaj online. Niektóre strony internetowe, takie jak NerdWallet, porównały dla Ciebie karty kredytowe w sklepie.
- Raporty konsumenckie zawierają również pomocny przewodnik po głównych kartach kredytowych w sklepach, który jest dostępny tutaj:
Część 2 z 2: Ocena, czy potrzebujesz karty, czy nie
Krok 1. Oszacuj, ile prawdopodobnie zaoszczędzisz
Spójrz na nagrody pieniężne z karty i spróbuj obliczyć, ile zaoszczędzisz każdego roku. Jeśli rzadko robisz zakupy kwalifikujące się do zwrotu gotówki, nie ma powodu, aby kupować kartę poza początkowym rabatem.
Krok 2. Zmierz, jak wygodnie otwierasz nową kartę
Im więcej masz kart, tym większe prawdopodobieństwo, że zapomnisz dokonać płatności za jedną. Jeśli jesteś przytłoczony kartami, możesz zrezygnować z oferty kart kredytowych w sklepie. Eksperci zalecają ograniczenie się do trzech lub czterech kart.
Jeśli pilnie posługujesz się swoimi obecnymi kartami, być może będziesz w stanie obsłużyć nową kartę
Krok 3. Zrozum, w jaki sposób karta może wpłynąć na Twoją zdolność kredytową
Twoja ocena kredytowa pomaga określić, ile płacisz za kredyt hipoteczny i samochód, a także czy możesz wynająć mieszkanie, a nawet znaleźć pracę. Im wyższy wynik kredytowy, tym lepiej. Karta kredytowa w sklepie wpłynie na Twoją zdolność kredytową w następujący sposób:
- Aby złożyć wniosek, dostawca karty kredytowej będzie musiał pobrać Twoją historię kredytową. Spowoduje to „twarde ciągnięcie”. Jeśli masz zbyt wiele twardych podciągnięć, twoja zdolność kredytowa może spaść.
- Możesz otrzymać kartę ze wstępną zniżką, a następnie pomyśleć o jej zamknięciu. Jednak 15% Twojej oceny kredytowej zależy od długości Twojego kredytu. Szybkie otwieranie i zamykanie konta może cię rzucić.
- Niemniej jednak karta kredytowa w sklepie jest dobrym rozwiązaniem, jeśli próbujesz zbudować swoją historię kredytową. Detaliczne karty kredytowe są zwykle łatwiejsze do zdobycia niż karty kredytowe z banku. Budując swoją historię kredytową za pomocą karty kredytowej w sklepie, ostatecznie możesz kwalifikować się do otrzymania karty kredytowej z banku.
Krok 4. Potwierdź, że co miesiąc spłacasz saldo w całości
Jeśli nie możesz co miesiąc spłacać salda, nie ma powodu, aby otwierać sklepową kartę kredytową. Naliczone odsetki anulują wszelkie „zwroty gotówki”, które otrzymasz za zakupy.
- Inne korzyści, które możesz otrzymać, takie jak kupony, również zostaną anulowane.
- Pamiętaj, że sklepy nie bez powodu oferują te karty. Mają nadzieję, że zarobią na tobie pieniądze!
Krok 5. Przeanalizuj zadłużenie karty kredytowej
Jeśli otrzymasz zwrot gotówki, możesz ulec pokusie, aby kupić więcej niż zwykle – i więcej, niż możesz realistycznie spłacić. Dodaj swoje całkowite zadłużenie karty kredytowej. Ci, którzy borykają się z długiem, nie powinni wyciągać ze sklepu karty lojalnościowej.
Porady
- Zwykłe bankowe karty kredytowe są zazwyczaj lepszą ofertą niż karty kredytowe w sklepie. Wiele bankowych kart kredytowych jest wyposażonych w programy nagród i oferuje więcej możliwości wymiany punktów. Ponadto bankowe karty kredytowe mają wyższe limity wydatków, niższe RRSO i bardziej wybaczające stopy procentowe, jeśli masz saldo po okresie promocyjnym.
- Jeśli zmagasz się z zadłużeniem na karcie kredytowej, znajdź doradcę kredytowego w pobliżu i umów się na spotkanie. Jest mało prawdopodobne, abyś mógł wyjść z długów, biorąc więcej kredytu. Zamiast tego doradca kredytowy pomoże ci opracować plan spłaty i może negocjować z wierzycielami, aby zmniejszyć opłaty i odsetki.
