Zadłużenie na kartach kredytowych stale rośnie. Na przykład w Stanach Zjednoczonych średnie saldo dla osób z zadłużeniem na karcie kredytowej wynosi 16 048 USD. Jeśli chcesz uniknąć tego rodzaju obciążenia długiem, zobowiąż się do mniejszego korzystania z kart kredytowych. Zacznij od znalezienia substytutów kart kredytowych, takich jak gotówka i karty debetowe. Zmniejsz wydatki poprzez budżetowanie i znajdowanie tańszych zamienników dla rzeczy, które kupujesz. Jeśli zgromadziłeś dług, spłać go szybko, korzystając z konsolidacji zadłużenia lub planu zarządzania długiem.
Kroki
Część 1 z 3: Znajdowanie zamienników kart kredytowych
Krok 1. Użyj gotówki
Gotówka jest wygodna i akceptowana niemal wszędzie. Co więcej, ludzie wydadzą około 15% mniej, używając gotówki zamiast kredytu. Pamiętaj, aby pobierać gotówkę bezpośrednio z konta czekowego – nie pobieraj gotówki za pomocą karty kredytowej, ponieważ zostaniesz obciążony wysokim oprocentowaniem.
Oczywiście nie powinieneś nosić przy sobie dużej ilości gotówki, ponieważ staniesz się celem złodziei. Niemniej jednak możesz mieć przy sobie tyle gotówki, ile normalnie wydasz w danym dniu
Krok 2. Zdobądź kartę debetową
Za pomocą karty debetowej możesz wydać tylko tyle pieniędzy, ile znajduje się na Twoim koncie bankowym. Po przekroczeniu limitu Twoja karta zostanie odrzucona. Skontaktuj się z bankiem, aby otrzymać kartę debetową.
Karty debetowe mają pewną przewagę nad gotówką. Na przykład, jeśli ktoś ukradnie kartę (lub ją zgubisz), możesz zgłosić zaginięcie karty i konto zostanie zamrożone
Krok 3. Kup przedpłaconą kartę debetową
Jeśli nie możesz uzyskać karty debetowej powiązanej z Twoim kontem bankowym, możesz kupić przedpłaconą kartę debetową. Gotówkę załadujesz ręcznie na kartę, w kasie (np. w Wal-Mart) lub za pomocą bankomatu. Dwa najpopularniejsze to przedpłacona karta debetowa AccountNow Gold firmy Visa i Bluebird firmy American Express. PayPal ma również przedpłaconą kartę debetową.
- Za korzystanie z przedpłaconej karty debetowej zostaną naliczone opłaty: opłaty transakcyjne, opłaty za utrzymanie, opłaty za bankomat i opłaty za obsługę klienta na żywo.
- Dokładnie zapoznaj się z warunkami karty debetowej, tak jak w przypadku kart kredytowych.
Krok 4. Użyj zabezpieczonej karty kredytowej
„Zabezpieczona” karta kredytowa jest jak karta debetowa. Wpłacasz pieniądze na swoje konto i otrzymujesz linię kredytową równą Twojemu depozytowi. Poszukaj w Internecie zabezpieczonej karty kredytowej.
Wiele zabezpieczonych kart kredytowych pobiera miesięczne opłaty za utrzymanie i roczną opłatę. Naliczymy również odsetki od wszelkich opłat, których nie spłacisz przed zakończeniem okresu karencji
Krok 5. Zapłać czekiem osobistym
Możesz używać kart kredytowych do płacenia rachunków, co jest wygodne. Możesz jednak również założyć konto czekowe w banku i korzystać z czeków osobistych. Skontaktuj się z bankiem lub kasą kredytową, aby założyć konto czekowe.
Niektóre przedpłacone karty debetowe zapewniają również dostęp do czeków papierowych. Na przykład karty przedpłacone AccountNow Gold Visa i Bluebird firmy American Express zapewniają czeki
Krok 6. Skorzystaj z elektronicznego transferu środków (EFT)
Jeśli robisz zakupy online, czasami możesz zapłacić za pomocą elektronicznego przelewu środków. To zabiera pieniądze bezpośrednio z konta czekowego lub oszczędnościowego. To dobra opcja, jeśli próbujesz ograniczyć wydatki.
- Możesz czuć się trochę nieswojo, podając firmie numery swoich kont bankowych. Zasadniczo używaj EFT tylko wtedy, gdy osoba przez telefon wyjaśnia proces i prosi o zgodę.
- Nie podawaj swoich danych bankowych, jeśli nigdy wcześniej nie korzystałeś z usług dostawcy lub jeśli zainicjował on z Tobą kontakt.
Część 2 z 3: Wydawanie mniej
Krok 1. Znajdź tańsze zamienniki
Określ, co kupujesz najczęściej. Wyjmij wyciągi z karty kredytowej i sprawdź, jakie są Twoje wydatki. Czy wydajesz najwięcej na artykuły pierwszej potrzeby, takie jak żywność, media i gaz? A może wydajesz pieniądze na filmy, książki i posiłki w restauracjach? Teraz znajdź tańsze opcje.
- Zamiast kupować książki, zabierz je z biblioteki.
- Zamiast jeść posiłki w restauracji, zdobądź nową książkę kucharską i gotuj posiłki w domu. Używaj ogólnych produktów marki, aby zaoszczędzić dodatkowe pieniądze.
- Zamiast dołączać do znajomych w barze, umów się na spotkanie w swoim domu. Możesz grać w karty i pić zdrowe, bezalkoholowe napoje.
- Zamiast kupować nowe ubrania lub meble, rób zakupy w sklepach z używanymi rzeczami, dzięki czemu zaoszczędzisz sporo pieniędzy.
Krok 2. Użyj kuponów
Kupony można znaleźć jako wkładki w lokalnej gazecie. Wytnij je i przedstaw kasjerowi w sklepie spożywczym lub drogerii. Kupony można również znaleźć w Internecie, które być może trzeba będzie wydrukować.
Niektóre sklepy podwójne kupony. Mogą to robić okresowo w ciągu roku lub mogą podwajać kupony każdego dnia w roku. Szukaj w Internecie
Krok 3. Unikaj natychmiastowej gratyfikacji
Karty kredytowe ułatwiają natychmiastowe poddanie się każdemu pragnieniu. Ćwicz opóźnianie gratyfikacji. Na przykład możesz poczekać 30 dni przed zakupem czegoś. Jeśli widzisz nową torebkę lub zestaw kijów golfowych, które chcesz, zapisz datę i poczekaj miesiąc. Są szanse, że twoje pragnienie minie.
Krok 4. Znajdź nowe sposoby na odstresowanie
Wiele osób wydaje pieniądze na stres. Idą natychmiast z miejsca pracy do swojego ulubionego sklepu i wyciągają karty kredytowe. Znajdź zdrowsze i tańsze sposoby na odpoczynek po stresującym dniu.
- Idź pobiegać wokół bloku. Wytężone ćwiczenia dodadzą Ci sił psychologicznych i odciągną Twoją uwagę od pracy.
- Przećwicz mediację zamykając drzwi i opuszczając rolety. Skoncentruj się na swojej wewnętrznej harmonii.
- Czytaj lub oglądaj filmy. To dobre sposoby na poszerzenie wiedzy i jednoczesne odprężenie.
Krok 5. Usuń numery kart kredytowych z kont internetowych
Wielu sprzedawców internetowych przechowuje informacje o Twojej karcie kredytowej w Twoim profilu. Dzięki temu kupowanie czegoś za każdym razem, gdy odwiedzasz witrynę, jest zbyt łatwe. Przejdź do swojego profilu i usuń wszystkie informacje o karcie kredytowej. Spowolni to, gdy następnym razem będziesz coś kupować online.
Krok 6. Zamroź swoje karty kredytowe
Utrudnij dotarcie do swoich kart kredytowych w celu dokonania zakupu pod wpływem impulsu. Jeden pomysł: zamrozić je w misce z wodą. Chociaż możesz je rozmrozić, zajmie to trochę czasu, a Twój impuls do zakupu prawdopodobnie minie.
Możesz także „zamrozić” swoje karty kredytowe, dzwoniąc do wystawcy karty i prosząc go o zamrożenie konta. Jednak łatwo jest wywołać kopię zapasową i odblokować konto, więc najlepszą metodą może być użycie miski z wodą
Krok 7. Zamknij nieużywane karty kredytowe
Amerykanie posiadają średnio cztery karty kredytowe. Im więcej masz kart, tym bardziej będziesz kuszony, aby naładować je wszystkimi. W związku z tym możesz zamknąć niektóre nieużywane karty kredytowe.
- Zdaj sobie sprawę, że zamknięcie karty kredytowej pogorszy Twoją zdolność kredytową. W idealnym przypadku powinieneś zamknąć kartę tylko wtedy, gdy nie masz salda na żadnym z nich. Zamykając kartę, zwiększa się współczynnik „wykorzystania”, czyli ilość dostępnego kredytu, z którego korzystasz. Kiedy zamykasz kartę, Twój dostępny kredyt zmniejsza się, więc Twoje wykorzystanie wzrośnie, jeśli masz jakiekolwiek salda.
- Zamknij kartę, jeśli masz więcej niż 10 lub jeśli Twoje wydatki są całkowicie poza kontrolą. Chociaż Twoja ocena kredytowa ucierpi, prawdopodobnie już cierpisz finansowo z powodu całego zadłużenia karty kredytowej.
Część 3 z 3: Spłata zadłużenia karty kredytowej
Krok 1. Skonsoliduj dług
Konsolidacja zadłużenia pozwala zaoszczędzić pieniądze, spłacając wysoko oprocentowane długi za pomocą pożyczki o niższym oprocentowaniu. Na przykład możesz być winien 5 000 USD na karcie kredytowej z RRSO 24,99%. Zaoszczędzisz pieniądze, jeśli możesz uzyskać pożyczkę na tę kwotę, ale z niższym oprocentowaniem.
- Kup pożyczkę osobistą w banku lub kasie. Unie kredytowe wydają się być bardziej pobłażliwe, jeśli twój kredyt jest mniej niż gwiazdorski.
- Możesz także kupić kartę kredytową do transferu salda. Ogólnie rzecz biorąc, mają one APR 0% przez 6-24 miesiące. Następnie możesz przenieść swój wysoko oprocentowany dług z karty kredytowej na nową kartę i szybko spłacić saldo.
Krok 2. Zapisz więcej
Aby spłacić długi, będziesz musiał zmniejszyć swoje wydatki, aby były mniejsze niż twoje dochody. Uwzględnij wszystkie miesięczne wydatki, tworząc budżet.
- Teraz jest też dobry moment na pozbycie się złych nawyków. Twój nawyk palenia lub picia kosztuje dużo pieniędzy. Zwolnij papierosy i alkohol. Twoje saldo bankowe i stan zdrowia ulegną poprawie.
- Spróbuj co tydzień lub co miesiąc odkładać trochę pieniędzy z wypłaty. Następnie stopniowo zwiększaj tę kwotę, gdy zaczniesz rozwijać zdrowy nawyk oszczędzania.
Krok 3. Zwiększ swoje dochody
Jeśli nie możesz już ograniczyć wydatków ze swojego budżetu, musisz zwiększyć wpływy. Znajdź pracę w niepełnym wymiarze godzin lub pracuj jako wolny strzelec na boku. Realizuj pasję, taką jak pisanie lub fotografowanie, aby była zabawna.
Możesz również zwiększyć przychodzące pieniądze, sprzedając swoje kosztowności. Zorganizuj wyprzedaż garażową lub sprzedaj na Craigslist lub eBay
Krok 4. Zapłać więcej niż minimalna płatność kartą kredytową
Wyciąg z karty kredytowej powinien zawierać informacje o minimalnym obciążeniu oraz o tym, ile czasu zajmie spłata salda, jeśli zapłacisz tylko minimum. Spróbuj podwoić płatności i spłacać tę kwotę co miesiąc.
Jeśli masz długi na wielu kartach, najpierw spłać kartę o najwyższym oprocentowaniu. Zapłać co najmniej minimum na wszystkich kartach, a następnie dodaj dodatkowe środki do karty o najwyższym oprocentowaniu. Po spłacie tej karty zastosuj płatności do karty z kolejnym najwyższym oprocentowaniem
Krok 5. Skontaktuj się z doradcą kredytowym
Jeśli Twoje wydatki wymknęły się spod kontroli, możesz skorzystać na spotkaniu z doradcą kredytowym. Mogą dokonać przeglądu Twoich długów i opracować plan działania. Znajdź renomowanych doradców kredytowych za pośrednictwem pobliskich spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych, uniwersytetów i władz mieszkaniowych.
- Możesz również zapisać się na plan zarządzania długiem u doradcy kredytowego. Będą negocjować z firmami obsługującymi karty kredytowe, aby obniżyć oprocentowanie i znieść opłaty lub kary. Następnie dokonasz jednej płatności na rzecz doradcy kredytowego, który rozdziela płatności wśród Twoich wierzycieli.
- Plany zarządzania długiem nie są dla wszystkich. Na przykład nie możesz korzystać ze swoich kart kredytowych ani zaciągać nowych pożyczek na czas trwania planu.
- Sprawdź honorarium doradcy kredytowego i upewnij się, że jest rozsądne. Zdaj sobie sprawę, że możesz również samodzielnie negocjować z firmami obsługującymi karty kredytowe. Zadzwoń do nich i zapytaj, czy mogą zrezygnować z kar i opłat za spóźnienie.
