Obligacje oszczędnościowe rządu Stanów Zjednoczonych są zwykle czymś, co trzymasz, dopóki nie osiągną pełnej zapadalności. Jeśli musisz je spieniężyć, aby pokryć koszty awaryjne, spróbuj najpierw spieniężyć obligacje zapadające. Jeśli musisz również spieniężyć niedojrzałe obligacje, oblicz, ile pieniędzy możesz zyskać i stracić dzięki wcześniejszej wypłacie. Upewnij się, że jesteś uprawniony do spieniężenia swoich obligacji, zanim spróbujesz. Większość obligacji musi mieć co najmniej rok, ale jeśli w twoim regionie występują sytuacje kryzysowe, takie jak powodzie lub pożary, możesz być uprawniony do spieniężenia obligacji w pierwszym roku.
Kroki
Metoda 1 z 2: Wybór spieniężenia obligacji
Krok 1. Sprawdź wartość swoich obligacji online
Możesz to zrobić za pomocą kalkulatora na stronie internetowej Ministerstwa Skarbu USA. Miej pod ręką swoje obligacje, gdy wchodzisz na stronę internetową. Wybierz serię i nominał swojej obligacji oszczędnościowej z wyznaczonych menu rozwijanych. Wprowadź datę emisji obligacji w odpowiednim polu i kliknij "Oblicz".
Poniższa strona pokaże Ci aktualną wartość obligacji. Zmień pole daty, aby zobaczyć, ile byłaby warta ta sama obligacja, gdybyś ją spieniężył w późniejszym terminie
Krok 2. Najpierw gotówkowe obligacje zapadające
Gotówka w obligacjach oszczędnościowych, które już zapadły przed innymi. Zapadłe obligacje osiągnęły maksymalną wartość i nie są już oprocentowane. Czas potrzebny do osiągnięcia zapadalności obligacji zależy od serii obligacji, ale większość obligacji ma podstawowy okres zapadalności wynoszący 20 lat.
Krok 3. Spieniężaj niedojrzałe obligacje selektywnie
Jeśli dojrzałe obligacje nie pokryją kosztów twojej sytuacji awaryjnej, spienięż niedojrzałe obligacje, które są najbliżej ich potencjału zarobkowego. Zacznij od najstarszego wiązania; w większości przypadków najwcześniejsza obligacja oszczędnościowa będzie miała najbliższy termin zapadalności, chyba że Twoje obligacje pochodzą z wielu serii.
- Sprawdź oprocentowanie każdej obligacji. Oprocentowanie zostało ustalone w momencie zakupu obligacji. Najłatwiejszym sposobem sprawdzenia stawki jest skorzystanie z kalkulatora na stronie internetowej Ministerstwa Skarbu USA.
- Obligacje serii EE z lat 80. i 90. mają wydłużony termin zapadalności o 10 lat poza podstawę 20 lat. Te obligacje oszczędnościowe są oprocentowane przez łącznie 30 lat, a więc mogą być warte więcej niż ich wartość nominalna.
- Weź pod uwagę porę roku dla obligacji kupionych przed majem 1997 r. Obligacje te są oprocentowane co 6 miesięcy, więc stracisz półroczne odsetki, jeśli spieniężysz je tuż przed zakończeniem cyklu. Spienięż je w nagłych wypadkach, jeśli niedawno zakończyły cykl.
Krok 4. Upewnij się, że możesz spieniężyć obligacje
Po ustaleniu, które obligacje chcesz spieniężyć, upewnij się, że jesteś uprawniony do ich spieniężenia. Obligacje, które są zbyt świeże, mogą nie być dostępne do spieniężenia w sytuacji awaryjnej. Obligacje oszczędnościowe EE, E i I nie mogą być spieniężone, dopóki nie będą wymagały pełnego roku. Jeśli jednak mieszkasz na obszarze dotkniętym klęską żywiołową, możesz wcześniej spieniężyć swoje obligacje.
- Jeśli Twój obszar został dotknięty powodzią, pożarem, huraganem lub tornadem, sprawdź sekcję Komunikaty prasowe na stronie internetowej Departamentu Skarbu USA, aby sprawdzić, czy możesz wykupić obligacje, które mają mniej niż rok.
- Jeśli jesteś współwłaścicielem obligacji, możesz spieniężyć obligację niezależnie od jej współwłaściciela.
- Jeśli obecnie przebywasz w innym kraju, musisz podpisać swój wniosek w obecności odpowiedniego urzędnika. Takim urzędnikiem może być przedstawiciel dyplomatyczny lub konsularny USA, urzędnik zagranicznego oddziału banku zarejestrowanego na terytorium USA lub USA albo notariusz.
- jeśli przebywasz w kraju, który nie jest objęty Konwencją Haską, przedstawiciel dyplomatyczny lub konsularny Stanów Zjednoczonych musi zatwierdzić charakter i jurysdykcję urzędnika.
- Jeśli nie jesteś obywatelem USA, musisz również wypełnić formularz IRS W-8BEN.
Metoda 2 z 2: Spieniężanie obligacji
Krok 1. Zbierz swoje dokumenty
Przynieś dokument tożsamości, taki jak paszport, prawo jazdy lub karta ubezpieczenia społecznego. Upewnij się, że imię i nazwisko na Twojej kaucji, Twoje konto bankowe i Twój dowód tożsamości są zgodne. Jeśli Twoje nazwisko się zmieniło, przynieś zaświadczenie o zmianie nazwiska lub wygasłe dokumenty tożsamości zawierające Twoje stare imię i nazwisko.
- Jeśli odziedziczyłeś kaucję, może być konieczne przedstawienie uwierzytelnionego odpisu aktu zgonu. Zadzwoń do swojego banku z wyprzedzeniem, aby określić jego wymagania.
- Jeśli spieniężysz opaskę dla dziecka, którego jesteś prawnym opiekunem, musisz przynieść kopię aktu urodzenia dziecka lub inne materiały identyfikacyjne.
Krok 2. Zanieś obligacje do banku lub spółdzielczej kasy oszczędnościowo-kredytowej
Jeśli masz aktywne konto bankowe, powinieneś być w stanie spieniężyć swoje obligacje w swoim banku przy niewielkiej ingerencji. Jeśli nie masz aktywnych kont, skontaktuj się z bankiem z wyprzedzeniem, aby zapytać ich polisy dotyczące obligacji oszczędnościowych. Bank może odmówić spieniężenia obligacji lub może chcieć spieniężyć tylko określoną kwotę. Mogą również zażądać dodatkowej dokumentacji.
Krok 3. Spienięż swoje obligacje pocztą
Wyślij obligacje oszczędnościowe do rządu federalnego, jeśli nie możesz znaleźć instytucji bankowej, która mogłaby je spieniężyć lokalnie. Skontaktuj się z najbliższym biurem Treasury Retail Securities. Uzyskaj od nich formularz PD F 5179-1. Wypełnij formularz i poświadcz notarialnie swój podpis. Większość banków świadczy usługi notarialne dla członków. Jeśli nie, sprawdź w swoim lokalnym katalogu republiki notarialne w Twojej okolicy.
- Wyślij formularz wraz z obligacjami, które chcesz sprzedać, do rządu listem poleconym, aby mieć usługi śledzenia i dowód dostawy.
- Departament Skarbu wyśle Ci czek na wartość sprzedanych obligacji.
Krok 4. Sprzedaj swoje obligacje online na stronie Skarbu Państwa
Możesz konwertować niektóre papiery obligacji na formę elektroniczną i sprzedawać je online, bez konieczności przesyłania ich fizycznych kopii. Jeśli masz obligację elektroniczną, możesz ją spieniężyć online. Jeśli chcesz zamienić obligacje papierowe na obligacje elektroniczne, załóż konto TreasuryDirect i postępuj zgodnie z instrukcjami z tego miejsca.
